《金融学》笔记 第八章 中央银行
作者：互联网
《金融学》笔记 第八章 中央银行
前言
在《《金融学》笔记》中开了一个头，现在完善具体细节。
金融范畴篇
第一章 货币的本质
第二章 货币制度
第三章 信用、利息和利率
第四章 外汇与汇率
金融市场与金融机构篇
第五章 金融市场
第六章 金融机构
第七章 商业银行
第八章 中央银行
金融宏观调控篇
第九章 货币需求、供给、均衡
第十章 通货膨胀和通货紧缩
第十一章 货币政策
文章目录
笔记
第一节 中央银行概述
一、中央银行产生的经济背景
- 商品经济的迅速发展
- 资本主义经济危机的频繁出现
- 银行信用的普遍化和集中化
二、中央银行产生的客观要求
- 政府对货币财富和银行的控制
- 统一货币发行
- 集中银行信用
- 建立票据清算中心
- 统一金融管理
三、中央银行的发展过程
- 中央银行的初创时期（从 1656 年最早成立中央银行的瑞典银行算起）
1）英格兰银行成立于1694 年，是现代中央银行的鼻祖，它在中央银行的发展史上是一个重要的里程碑。
2） 1844 年英国的银行法案《比尔条例》为英格兰银行独占货币发行权奠定了基础。
3）初创时期的特点
①普通银行的自然演算
②货币发行的逐步集中
③政府控制机动的推进
④对商业银行提供服务
⑤与法律建设同步
-
中央银行制度的普遍推行时期（从20 世纪初至 20 世纪中叶第二次世界大战结束）
-
中央银行制度的强化时期（ 20 世纪中叶至今）特征：
①由一般货币发行向国家垄断发行转化
②由代理政府国库款项收支向政府的银行转化
③由集中保管准备向银行的银行转化
④由货币政策的一般运用向综合配套运用转化
⑤各国中央银行的金融合作加强
四、中国中央银行的产生和发展
1983年，国务院决定由中国人民银行专门行使中央银行的职能。
第二节 中央银行的性质、职能和独立性问题
一、中央银行的性质
中央银行是经国家授权制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。
-
地位的特殊性
-
业务的特殊性
二、 中央银行的职能（作业）
- 中央银行是发行的银行
所谓发行的银行是指中央银行是国家货币的发行机构。它集中货币发行权，统一全国的货币发行。
- 中央银行是政府的银行
对内：代理国库、为政府提供信息、代表政府管理国内外金融事务
对外：代表政府参与有关的国际金融活动
- 中央银行是银行的银行
1)保管和调度一般金融机构的存款准备金
2)作为金融机构的最后贷款人
3）作为清算系统的最后清算人
- 中央银行是调控经济的银行
1)制定和执行货币政策
2）调节货币供给量
3）监督和管理金融业
三、中央银行的独立性问题（作业）
- 中央银行独立性问题的提出
实证研究表明：中央银行的独立性与通货膨胀之间存在明显的负相关关系。强调和重视中央银行独立性的目的还在于由于特定的、短期的，以及个别利益集团 的利益需要而牺牲的国家长远利益、全局利益。
- 中央银行独立性的内涵
中央银行在履行通货膨胀管理职能，制定与实施货币政策的自主性。
金融监管上的独立性
- 中央银行独立的表现
中央银行的法律地位
中央银行的法律地位问题主要是界定中央银行与中央政府、地方政府和普通银行的关系，其核心是中央银行与中央政府和国家权力机构（如国会）的地位关系。
①中央银行直接对国会负责，具有较强的独立性，以德国和美国等最为典型。
②中央银行名义上隶属财政部但具有相对独立性。（英国英格拉银行）
③中央银行隶属财政部，独立性较小。（韩国和1998 年以前的日本）
④中央银行隶属政府，与财政部并列。（中国中央银行）
中央银行的权利结构（包括决策、执行和监督三个方面）
①决策、执行和监督权力一体制。 （英国、美国和菲律宾）
②决策、执行和监督权力分散制。 （日本、法国和德国）
③决策、执行和监督权力分散制和监督、执行机构决策制。（瑞士国家银行）
- 中国中央银行的独立性
中国中央银行制度形成的历史较短，对政府的依附性性较强，独立性较差。
第三节 中央银行的业务
按中央银行的业务活动是否与货币资金的运动相关，一般可分为银行性业务和管理性业务。
一、中央银行的负债业务
1、中央银行的存款业务
准备金存款业务、政府存款业务、非银行金融机构存款业务、外国存款业务、特定机构和私人部门存款业务、特种存款业务
2、中央银行的货币发行业务
是指中央银行向流通领域投放货币的活动。垄断货币发行权是中央银行区别于商业银行的主要标志。
3、中央银行的其他负债业务
发行中央银行债券、对外负债
4、中央银行的资本业务
是指筹集、维持和补充自有资本的业务。
中央银行自有资本形成有三个途径：政府出资、地方政策和国有机构出资以及私人银行或部门出资。
二、中央银行的资产业务
1、再贴现业务
2、再贷款业务
3、证券买卖业务
4、黄金和外汇储备业务
三、中央银行的其他业务
中央银行的经理国库、会计及调差统计业务。
四、中央银行体制下的支付清算系统
1、中央银行组织支付清算的职能
维护支付、 清算系统的正常运行，组织或者协助银行银行也金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务。
2、中央银行组织支付清算的作用
①由一国中央银行主持下的支付系统是现代经济活动运行的基础设施。
②安全、高效的支付系统有利于规避金融风险。
③高效的支付系统还可以为一国中央银行的货币政策服务。
本章作业：
1、重要概念：
中央银行： 中央银行是经国家授权制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。
准备金存款业务 ：存款准备金是商业银行等存款货币机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。它由几部分组成：一部分是自存准备金，通常以库存现金的方式存在；另一部分是法定存款准备金。
再贴现业务： 再贴现指的是商业银行通过贴现业务持有的以尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以再贴现方式向商业银行融通金融的业务。
2、试述中央银行的性质和职能。
性质：中央银行是经国家授权制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。
职能：
①中央银行是发行的银行。所谓发行的银行是指中央银行是国家货币的发行机构。它集中货币发行权，统一全国的货币发行。
②中央银行是政府的银行。
对内：代理国库、为政府提供信息、代表政府管理国内外金融事务
对外：代表政府参与有关的国际金融活动
③中央银行是银行的银行。
1)保管和调度一般金融机构的存款准备金
2)作为金融机构的最后贷款人
3)作为清算系统的最后清算人
④中央银行是调控经济的银行。
1)制定和执行货币政策
2)调节货币供给量
3)监督和管理金融业
3 、试述中央银行独立性的内涵。
①中央银行在履行通货膨胀管理职能，制定与实施货币政策的自主性。②金融监管上的独立性。
补充：商业银行与中央银行的对比
商业银行
银行业发源地是意大利，1272年。
商业银行的职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、信息中介职能、金融服务职能；
商业银行负债业务：商业银行自有资本、各类存款、长短期借款；
商业银行资产业务：贷款业务、证券投资业务
商业银行的中间业务
中央银行
中央银行产生于1656年的瑞典银行，形成于1913年美国的联邦储蓄体系。
中央银行的职能：发行的银行、政府的银行、银行的银行、调节和控制宏观经济的银行；
中央银行的负债业务：存款业务、发行业务、资本业务、其他负债业务
中央银行的投资业务：再贴现业务、再贷款业务、证券买卖业务、黄金和外汇储备业务；
总结
重点是中央银行的职能和业务。
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