数字人民币开始走进百姓生活

现在，在中国部分城市，只要向一家国有银行申请，就能领取数字人民币钱包。餐馆、商店和运输企业准备接受这种货币。中国政府宣布，2021年显著扩大数字人民币试点范围。6家中国的银行在北京和上海的客户可申请激活能办理数字人民币业务的电子钱包。这显著扩大了2020年4月起开展的试点规模。中国在国家数字货币应用方面走得比其他国家都远。

世界报业辛迪加网站发表国际货币基金组织前首席经济学家、哈佛大学经济学和公共政策教授肯尼思·罗戈夫的文章称，在开发央行数字货币方面，中国人民银行远远领先于其他主要央行。尽管目前仅供国内使用，但中国人民银行的数字货币最终将促进人民币的国际使用。

自2020年中国开始进行有公众参与的数字人民币测试以来，数字人民币的发展逐渐进入公众视野。从2014年着手研发工作到2020年接近公开测试，数字人民币试点城市正在扩大，越来越多的公众有望体验数字人民币。

中国在数字人民币研发工作方面起步较早。2014年，中国人民银行成立专门团队，开始对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。2017年，中国人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系的研发。2020年，深圳市罗湖区发放1000万元“礼享罗湖数字人民币红包”，这是数字人民币首次面向公众的测试。深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景作为第一批数字人民币试点进行内部封闭试点测试，第二批试点范围扩大到上海、长沙、海南、青岛、大连、西安等6地。

目前，数字人民币发展态势主要表现出以下几个特点。其一，数字人民币试点的参与主体较为多元。当前，数字人民币红包主要由几大国有银行推出，也有少数民营银行有望加入数字人民币测试工作。在流通环节的服务中，银联商务、拉卡拉等非银行支付机构，华为、小米、OPPO等硬件设备制造商也发挥了积极作用。其二，数字人民币的应用融合了线上线下多场景和多领域。在数字人民币试点城市进行的数字人民币红包活动中，大多同时支持线下线上场景，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。其中，零售领域是目前数字人民币试点侧重的领域。其三，数字人民币钱包的形态以“软”为主，“软硬兼施”。数字人民币钱包有软件钱包和硬件钱包两种形态，即以移动客户端形式存在的软件钱包和以基于“芯片”形式存在的“硬钱包”。目前，数字人民币钱包主要基于手机客户端，在北京、上海等试点城市，也尝试推出“可视卡”、嵌入数字人民币钱包芯片的可穿戴设备等“硬钱包”形式，适应不同人群的使用习惯。

近来，数字人民币的系列测试活动进展顺利，但测试活动仍处于从封闭测试到公开测试的过渡阶段。下一步，应在安全性、稳定性和连续性得到进一步验证的前提下，尽快在全国范围开展大规模公开测试，在条件成熟时正式发行数字人民币，并以此为基础进一步优化中国货币和支付体系，更好地满足数字经济时代对法定数字货币的迫切需求。

值得注意的是，全球主要经济体普遍关注法定数字货币，一些外媒较为关注数字人民币未来在国际贸易中的使用前景。但是，数字人民币与人民币国际化不能混为一谈。一个国家的货币能否在国际上被接受和应用，主要取决于这个国家的综合经济和政治实力，与货币是否为数字形态没什么必然关系。但是可以预见，随着人民币国际化水平的提高，数字人民币可能为人民币的跨境结算提供技术便利。中国与多个国家和地区联合发起了多边央行数字货币桥的研究项目，探索数字人民币在跨境支付中的作用。此外，中国较早启动央行数字货币研发，如果能在法定数字货币领域与世界各国及国际组织加强数字货币研发、监管等方面信息共享和经验交流，将有助于更好地推动数字货币服务全球，也有助于中国更好地参与国际金融治理。

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