小白理财入门学习
作者：互联网
理财入门学习
第一天
凡是涉及到跟钱的安排，都是理财。
摆脱穷人思维，建立富人思维。
- 收入-支出 = 结余
- 资产的内涵是 现金流
- 如何实现财务自由
- 工资形成结余
- 用结余去换生钱资产
- 生钱资产产生非工资收入
- 非工资收入帮助我们实现财务自由
- 当你的生钱资产，产生的非工资收入，覆盖日常总支出，那么你就实现财务自由了。
- 富人成功的两个秘密：
- 生钱资产占总资产的80%以上
- 好支出占总支出的80%以上
- 一定要学会投资自己，务必让每一笔投资都是好支出
第二天
量化思维 是富人最重要的思维之一。
存在银行的钱跑不过通货膨胀
- 用量化的思维看待事物，有时便宜的东西往往更贵，免费的东西或许贵的离谱，因为它们耗费了你大量的时间成本。
- 价值不是单一的衡量价格，而是背后带给我们的使用价值和回报价值。
- 无论何时，要让自己在心态建设上要像一个值得拥有那么多钱的人。（注：世间的一切美好你都值得拥有。）
- 给自己创造非工资收入，让自己不再为钱打工，而是让钱为自己打工，让钱为自己赚钱。
- 用量化思维助力财务自由三种方式
- 让自己的单位时间更加值钱（提高工作技能）。
- 把一份时间出售很多次（出书、版权、分红等）。
- 用钱买别人的时间，用别人的时间来为自己赚钱（最高级的方式）
- 富人珍藏优良（生钱）资产，穷人手里只有现金，劣币驱逐良币。
- P2P理解：投资给放高利贷公司（一般达20%），高利贷公司通过放贷给借贷人，收取高额利息，而借贷人往往会还不起钱，这样放出去的钱不仅利息没收着，本金也收不回来，导致公司破产，投资人亏本。（你看中人家的利息，人家看中你的本金）注：P2P投资学相当于赌博，它不是国家交易所标准化的投资工具，应当远离
晚间学习
理财能力决定复利最终效益
复利是人类的第八大奇迹。 ——爱因斯坦
投资的灵魂有两部分：理解复利的魔力；获取复利的能力。 ——查理·芒格
关于复利
- 复利是帮助普通人实现财务自由的法宝，复利通俗来说就是利滚利，今天的本金+利息=明天的本金
- 复利的公式是： 最终收益 = 本金*（1 + 收益率）^时间
- 复利本质上是一种让钱高效生钱的思维方式。（富人财富都是复利积累起来的）
- 当前客观条件，拥有时间优势，缺乏本金，所以更要利用好本金，第一不要亏损，第二要高效的生钱。所以要找到优质的生钱资产并投资。另外，提高收益率才是最重要的。
- 放在优质的生钱资产上使高效的钱生钱，无论价格涨跌，生钱资产都能赚到【现金流】，满足【高效生钱不亏损】的基本原则
- 培养投资思维和理财能力，把握当下的机会，别让明天的自己后悔。
复利的反向作用
复利的反向作用就是通货膨胀。
通货膨胀每天都在【收割】收益率低的人。
贫穷的原因很大一部分是因为懒惰，这种懒惰不是身体上的懒惰，而是思维上的懒惰。
不主动吃学习的苦，就得被迫吃生活的苦。
- 拥有了生钱资产，给你带来源源不断的现金流，在复利法则的作用下，帮助普通人实现财务自由。而你的理财能力高低决定了你收益率。
- 心疼投资大脑的钱，一直什么都不懂，不是被通货膨胀割韭菜，就是被投资市场割韭菜，一直穷下去。反之学习他人成功的方法，变成自己的技能，是最快的脱贫、升级之法！
- 3142原则【资产分配的科学方法】
3【生活保障资金】：家庭年收入的30%用来作为应急金（包括日常消费，欲望消费），以备不时之需，可以通过无风险工具管理处置，灵活存取。（生活保障资金主要是日常开支，包含欲望消费）
1【风险保障资金】: 家庭年收入的10%用来配置家庭保险，作为家庭资产的后盾。（不要指望保险来赚钱。保险仅仅用来保障风险，而不是用来获得收益的。）
4【财务自由资金】：家庭年收入的40%用来养鹅，钱生钱。（可以拿出月收入的百分之十到二十的钱来养鹅，让钱生钱）
2【学习培训资金】：家庭年收入的20%用来投资自己，学习相关技巧，增加自己的工资和非工资收入。
4.建议：- 支付宝里是场外基金，收益低，一般跑不赢通胀，支付宝是第三方代理平台，代理为的是方便大家直接购买，因为你们暂时没有好的理财技能。支付宝，场外基金，有的收益看似高，但是卖出时会发现手续费特别高。（场外基金，简单来说就是，他代理了这个基金。卖给你，他拿点手续费，你挣一点钱）
- 银行的理财产品也不要买。
- 保险理财，更别买。
（理财型保险是远远跑不赢通胀的）
总结：【关键富人思维-第四条】
⭐为什么说复利三要素中最容易掌控的是收益率？
复利三要素，本金、时间、收益率。把钱存在保险箱中，复利会发挥反向作用，把钱一口一口吃掉，长期来看1万元每年贬值1000元以上。投资开始的越早，时间要素发挥越大，复利的正向作用越早发挥作用。本金大的人，复利作用也比较大，但是投错了地方，本金再大也会亏完。如果本金和时间都不占优势，那么最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的关键在于自己的理财能力。
一句话总结：【时间无法改变，越早开始越好；本金依赖生钱资产；收益率源于理财能力，理财能力才是决定复利终值的关键】。
【关键富人思维-第五条】
为什么说投资自己的大脑、学会理财技能也是中产升级之法？
如同经典书籍《富爸爸》中说的，穷人卖时间换钱，其实本质是“卖命”。他们抱怨自己没有钱，其实本质是他们没有认识到投资自己的大脑是最快的脱贫致富之法。
比如一个专家花费一生写了一部巨著，我们花100元买了他的书回来看，其实某种意义上我们是买到了他一生的生命成果，学到了能获得成千上万的收益，这就叫“站在巨人的肩膀上”，贫穷的矮人站在“巨人的肩膀上”也会达到巨人的视野。
但很多人心疼这点投资大脑的钱，所以一直什么都不懂，一直贫穷下去。反之，穷人也能通过投资自己的头脑，学习他人成功的方法，买他人花了很多时间转化的成果，变成自己的东西，快速创造财富，这是最快的脱贫之法。
一句话总结：心疼投资大脑的钱，一直什么都不懂，不是被通货膨胀割韭菜，就是被投资市场割韭菜，一直穷下去。反之学习他人成功的方法，变成自己的技能，是最快的脱贫、升级之法。
第三天
早间学习
我们常常高估了一天内可以做到的事情，却低估了一年里可以做到的事情。
- 投资是长期行为，不是短期投机。
- 收入低、月光，可采取定投方式，勿小看长期小定投获得的收益。
- 理财思维越早建立越好；理财技能越早学习越好；理财，越早开始越好。
- 抛弃穷人思维，学习富人思维，做出正确选择，现在行动，改变未来。
- 做一个长期主义者，在学习中前进，坚持锻炼，相信复利和时间会带来正向的回报。
科学记账法
了解账本对你没用，有用的是了解自己的财富增值速度并与之和平相处
- 第1步，就是要学会将自己的记下的帐转化为有用的资讯，从中解读自己的消费习惯，学习如何控管支出，增加资金的利用效率。
- 第2步：养成记账习惯后定时分析
- 第3步：不要沉湎于记录日常生活
- 第4步：了解你的财富才能控制你的欲望
当一个人能够清楚看见未来的财务状态时，就会感受到身心平衡，上班工作也就更快乐，心情也比较容易满足。也许这听起来有些夸张，不过只要你也尝试跟着做，就一定能感同身受。
晚间学习——学习理财工具
不懂不乱投，懂了放心投。
学好理财技能后再开始投资。
- 晚间一读：财务自由的三大核心工具
四种理财工具
- 无风险理财工具：国债、定期存款、国债逆回购、货币基金、银行理财（保本型），年化收益率一般在3%~5%左右，可管理零钱，但是远低于通货率，不是事先财务自由的理财工具。
- 国债逆回购：本质是国债抵押借款，是无风险的（属于很好管理零钱的工具）
- 货币基金： 也称“火鸡”，余额宝属于货币基金。
捡钱小窍门：国债逆回购+货币基金，灵活运用你。比如：我们平时把钱买货币基金，每年可以获得3%左右的无风险收益。当国债逆回购收益高时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购。等国债逆回购的钱到期后，当天再买进货币基金。因为买卖货币基金没有手续费。这样组合操作在保证资金方便使用的情况下，可以获得4%—6%的无风险年化收益率。但这个操作只适用于零钱管理，不适合长期理财，因为收益率是跑不过通胀率的，钱还是在贬值，【不是实现财务自由】选择的理财工具 。
- 低风险的理财工具（目前而言，是重点，适合我们），分两类
- 一类是低风险中等收益，年化收益率一般6%—15%之间，主要包括【分级基金A】、【可转债】、【债券基金】、【股票指数基金】
- 另一类是低风险高收益，年化收益率一般在15%—30%之间，主要包括【生钱资产类型】的股票、REITs、房地产。
具体低风险的工具有：- 【生钱资产类型的股票】就是持续分红的股票。
股息率=股息除以股价
- 生钱资产类型的REITs(瑞次)。【REITs】是房地产投资信托基金。投资REITs本质就是投资房地产（国外）。【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs。其实一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。（生钱资产类型的REITs也是一只持续下大金蛋的鹅。）
- 【可转债】可以转换成股票的债券。在 100 元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益下有保底，上不封顶的投资工具。一般 90 元以下买进，年化收益率可达到 10%-20%。
- 【股票指数基金】指数基金具有永生不死，长期上涨的特点。在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险。其年化收益率一般在10%—15%！（指数基金具有永生不死，长期上涨的特点。在合适的价位买入股票指数基金长期持有几乎没有风险。其年化收益率一般在10%—15%！）
- 中风险的理财工具
- 高风险的理财工具（尽量别碰）
- P2P(网贷即属于p2p)
- 私募资金
- 比特币
- 炒外汇
- 收藏品
- 期货
- 耗钱资产类型的房地产
中国这15 年中主要资产的收益率排名是： 股票 >债券>通胀>房地产>现金
用好了企业这个核心工具，你会成为企业家
用好了股票或REITs这两个核心工具，你会成为投资家
用好了企业、股票、REITs这三个工具，你会成为资本家
⭐正确系统的投资技能包括：
①理财的底层逻辑、富人思维
②股票的海选
③精选出好公司
④财务报表分析
⑤企业分析
⑥计算好价格
⑦制定买进标准
⑧制定持有标准
⑨制定卖出标准等
投资
投机就是：所谓低买高卖。想着挣快钱，我投了就要挣钱。亏了怪这个理财工具风险大。不看本质，就想着挣钱。这和赌博没什么区别。
价值投资
总结
⭐【重点一】：无风险投资工具，尤其关注逆回购、货币基金也就是捡钱小秘密
⭐【重点二】：低风险投资工具，尤其是生钱资产类型的股票、REITs
⭐【重点三】：我们实现财务自由的三大核心工具——股票、REITs、企业
【关键富人思维第六条】
⭐到底什么时候可以开始投资？
为什么有的人买股票必亏，看了几本书，学了几天课就急急忙忙要去股市里了，我们学车还要几个月，投资作为高度专业化、精细化的一个领域，不经过【系统的】学习就去“尝试”，这和训练了三天、看了几本武侠小说就上战场的士兵有什么区别呢？
士兵进行系统训练是为了保命，投资者进行系统的学习是为了保钱的“命”，反之，学个半瓶水就去投资市场，美其名为“试试”，这样的“试试”不会学到任何教训、经验，只会收获痛苦。
那些经过系统训练的人会把那些无知且自以为是的人收割的一滴血不剩
【这就是投资的真相】，不系统学习就想赚快钱就是送命。当你打算投资一个目标，有系统的分析方法，不再为了涨跌而心惊胆战的时候，这才是投资可以真正开始的时候。
一句话总结：投资第一原则：不懂不要投，懂了安心投，盲目“尝试”无疑送命，系统训练方可真正保住钱“命”。
第四天
早间阅读：《怎么才能越花越有钱》
- 分清投资与消费
- 当下社会，仅靠勤劳也很难实现实现致富了。
- 今早工资收入和非工资收入*两条腿走路。
- 始终相信自己是一个富人，别认为富人的世界我们一辈子无法企及。
- 一定要懂得投资自己，尤其是在收入少的时候。
晚间学习
学好财报是选出好公司的关键
财务报表
- 含义：公司的流水。
- 作用：排雷，证伪而不是证实。
资产负债率 = 负债 / 总资产
说明：资产负债率大于70%的公司，安全性差；资产负债率小于40%的公司，安全性很高
- 理解应付和预收
- 应付：【先用货，后给钱】，牛！
- 预收：【先收钱，后发货】，牛！
【应付+预收】是指我们占用别人的钱
【应付预收】减去【应收预付】，可以看出这个企业的竞争力如何！⭐相减得出金额越大，说明公司的竞争力越强。⭐相减得出金额越小，竞争力越弱。
- 【安全性】通过资产负债率来判断
- 【竞争力】通过应付预收减去应收预付的大小来判断
查看上市公司财报：http://www.cninfo.com.cn/new/index （巨潮资讯网）
- 看财报步骤
【成长有顺序，生活致富也有顺序】——先投资大脑，掌握理财的技能，然后再去生钱，负债不学习只会越来越穷。
- 读懂财报的好处
1.读懂财报可以让自己找工作的时候选到人均工资高的好公司，这样相同的时间努力可以获得更高的回报。
2.读懂财报可以更了解自己工作的公司，有利于升职加薪，做高管、做老板一定要能读懂财报才行。
3.读懂财报可以让自己找到更靠谱的伴侣，这个非常重要。
4.读懂财报可以让自己更了解家庭的财务状况，可以更有效的改善家庭的财务状况。
5.读懂财报可以让自己选出最好的生钱资产，通过好股票/好REITs会获得持续的现金流，会真正意义上实现拥有“会下金蛋的鹅”。
总结
【第一个重点】
通过财报看企业，用安全性和竞争力淘汰你手里的坏企业。
️【第二个重点】
中产与富人的关键区别在于是否能够识别生钱、耗钱、其他资产，并科学的持有他们。
️【第三个重点】
无产、中产、富人是可以相互转换的，学好理财技能就能由穷转成中产，由中产转成富人。
【关键富人思维–第七条】
为什么月光、负债的人应该拿出一部分资金学习理财技能？
这里的负债主要指的是让自己的财务状况不断恶化的【坏负债】。
⭐️月光和负债只是不懂理财的结果，没有理财技能才是月光和负债的原因。很多人一方面不懂投资的骗局，一方面又眼红想赚一下，最终都入了骗局的“坑”，如果提前投资自己的大脑，难道还会犯这样的错误吗？还有很多人，本来钱就不多，贷款买了一堆耗钱资产，要么不断的刷信用卡、花呗、借呗，窟窿越来越大，要么生活拮据，每天人前风光，人后遭殃。
但对于投资自己，提升理财技能的好负债，他们却斤斤计较，错失了复利的好机会，这样的人生活只会越来越难过。
【成长有顺序，生活致富也有顺序】——先投资大脑，掌握理财的技能，然后再去生钱，月光、负债不学习只会越来越穷。
一句话总结：月光、负债是财务病，病根是缺少理财技能，忽视病因、不治病根，坏支出、坏负债只会越来越严重。
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