融资性信保业务：行业生态、内外挑战与应对策略

融资性信用保证保险（“信保”）是保险公司为融资借贷合同的履约信用风险提供保障的保险种类，随着中国保险市场发展、消费金融市场崛起、政策对普惠金融、融资增信与高质量银保合作的大力支持、金融科技与基础设施建设对金融服务创新的推动，融资性信保自2005年至今高速发展，各保险公司纷纷开展并制定明确的信保业务发展策略。但同时，保险公司信用风险管理能力发展未能随之得到充分的积累与提升，风险积聚并不断暴露，保险公司信保业务亦出现“增收不增利”的情况。

就此，监管机构不断强调信保业务规范经营、防范风险的重要性，以促进其持续健康发展。2020年以来，在新冠肺炎疫情、宏观经济承压、大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限的大背景下，借贷市场竞争加剧，参与方盈利空间大幅压缩，要求商业模式与风控策略、运营模式的快速转型，融资性信用保证保险在不断加强与细化的行业规范中如何更好地修炼内功、经营风险、平衡收益是整个保险行业至关重要亟待解决的课题。

本文将结合融资性信用保证保险的发展历程、行业发展现状、行业生态与主要合作模式，重点针对融资性信保业务在经济环境、政策环境、技术环境三方面的市场机遇与外部挑战，以及结合融资性信保生态圈内各类金融机构在资金、增信、获客、数据、风控、科技等领
域内的多种角色，深入分析融资性信保业务在顶层战略、商业模式、风控模式、运营模式、数据与科技等五方面面临的挑战。可以看到，除了金融机构董事会和高级管理层的重视和倾力支持以外，还需解决内部在顶层战略、业务、风控、科技、数据、体制机制、文化理
念等方面的痛点问题，并以数字化转型升级为核心，有针对性的对普惠金融客群为主的融资性信保业务制定制胜战略，

对全局进行规划，以推动业务及管理流程的转变。对此，我们将结合保险公司、商业银行、金融科技公司、消费金融公司等融资性信保生态圈内的各类金融机构所处行业的丰富服务经验与深刻行业洞察，展望信保行业在商业生态、金融科技、能力建设等方面的发展趋势，提出金融机构发展信保业务过程中的目标与整体解决方案，以抓住行业机遇、快速应对挑战、回归融资性信保业务本源，推动行业整体向更好的方向发展。




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标签：融资,性信保,行业,业务,风控,内外,信保,生态
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