401K and IRA

一般大家也可以选择自己开设一个个人养老账户，称为IRA（Individual retirement account ）个人退休账户，一般来说有任何收入的个人都可以开设IRA账户。

401K及IRA账户一般有4种选择：

1. 传统型（Pre-Tax）：帐号资金预先存入，日后提取时再进行交税。

• 传统型401K
• 传统型IRA

2. Roth型（After-Tax）：资金存入前先进行交税，日后提取时不用进行交税。

• Roth型401K
• Roth型IRA

401K投资人在50岁以前每年的投资金额限制为18000美金，50岁以后为24000美金（2015年数据），IRA投资人在50岁以前的每年投资上限为5500美金，50岁后为6500美金。具体投资上限金额会根据当年的通货膨胀进行调整。而投资资金一般在投资人退休时才可以自由取出，否则会被要求缴纳高额的罚款金（10%）以及相关税款，特殊情况除外。

401K和IRA在税收优惠上都有相似的福利，投资人投资暂时不需要缴纳资本利得税（Capital Gain Tax）以及股利税（Dividend Tax）也就是说本身需要缴纳的税费可以继续用于额外的投资呢，只不过最后取出的时候全按照普通收入（ordinary income）交税。

对于401K而言，一般情况下401K只能用于投资基金，没办法直接投资股票等。账户里一般会提供十多种不同的基金选择。而IRA的投资方向则更为广泛，投资人可以通过现阶段主流的证券投资平台进行股票、债券等金融投资行为。

 

Roth 401K和 IRA帐户与传统型相比哪个更好一点？

小编推荐：因为一般来说大家在未来的工资肯定会比现在高，所需支付的税率也会相应增高，所以Roth型的早付税模式可以相对多省一点钱。当然，大家也别担心离职以后自己现有的401K和IRA帐户的资金问题，这些是可以轻松转入自己新公司的401K账户或个人IRA账户的。Roth还有一点好处就是可以随时取出你自己的contribution那一部分，而不是一定要等到59.5岁才行。

下表就是对这三种钱不同的赋税情况：

https://www.zhihu.com/question/22513422

 

 

 

标签：Tax,50,401K,Roth,传统型,IRA
来源： https://www.cnblogs.com/yunpengk/p/14015573.html