数码货币已揭开了神秘面纱， 是深圳的典范呢？

今年以来，数字现金的实施进程不断加快，近期密集的试点信号似乎已经敲响了数字现金推出的序幕。深圳作为数字现金“4+1”试点城市之一，正在有序开展数字现金内部测试工作。深圳，一个电子商务和金融技术高度发达的城市，似乎与数字现金有着密切的联系。
数字现金揭开神秘面纱？深圳内部测试正在进行中。
8月29日，建行App悄然推出数字现金钱包功能，多位用户成功开启试用。然而，几个小时后该功能离线，相关页面显示“该功能尚未正式提供外部服务，敬请期待”。
随后，建行回应称，正在参与数字人民币的试点研发。8月28日晚，手机银行系统进行了相关功能测试，测试现已结束。此前，网上传输的信息是技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式发布。目前人民币数字封闭测试不会影响上市机构的商业运作，也不会影响测试环境之外的人民币发行和流通体系、金融市场和社会经济。
一位参与测试的用户告诉《证券时报》记者，注册开通后，建行账户余额可以兑换成数字现金。钱包界面显示八个功能:“钱包存款”、“钱包转出”、“交易明细”、“绑定账户”、“查看红包”、“信用卡还款”、“钱包升级”和“钱包注销”。数字钱包离线后，兑换的数字现金被转回建行账户。
此外，建行的数字钱包有一至四个类别，不同类别对应不同的存款和转账限额。类别是根据真实姓名的程度来划分的。实名程度越高，钱包级别越高，存款和转账上限也相应提高。上述用户直接在建行App注册，开通了一个二等钱包，对应的年限额为50万元，日限额为10万元，单次限额为5万元。
数字现金揭开神秘面纱，深圳会成为典范吗？
最近，数字货币的推广步伐很快，并且已经在很多地方出现。此前，央视报道称，在深圳，数字现金的内部测试工作正在有序进行；在苏州，一些公务员以数字现金的形式获得了部分工资；在熊安新区，麦当劳和其他19家公司已经开始试点数字现金。
除了中国建设银行之外，一些媒体此前报道称，农行和中国银行都已开始对数字现金功能进行内部测试，但两家银行没有做出正式回应。8月31日，工行副行长在中期业绩发布会上表示，中国法定数字现金的研发工作正在稳步推进，工行正按照中国人民银行的统一要求，积极开展数字现金的研究工作。
据《证券时报》记者了解，“中国工农建设”四大银行深圳分行部分员工已收到参与内部测试的邀请代码，但由于登陆场景有限，测试内容仅限于下载、注册、交换和转账等基本功能。此外，深圳部分机构目前正在以数字现金方式缴纳党费、工会费。
据知情人士透露，中国人民银行有一款名为“数字现金”的应用，每家银行都有自己的测试版。内部测试的参与者还参加了中央银行和他们自己银行的测试；深圳统一政府服务应用“我的深圳”也成为了参与内部测试的入口。
场景定位零售？数字现金将带来深刻的支付变革。
中央银行的数字现金也称为DC/欧洲货币(DigitalCurrencyElectronicPayment)，意思是数字现金和电子支付。数字现金研究所所长穆长春曾介绍说，中国的M1和M2已经实现了电子化和数字化，相关的操作系统完全可以满足经济发展的需要，因此数字现金是M0(纸币和硬币)的替代品。
根据中央银行对货币等级的划分，M0是流通中的货币，即纸币和硬币。央行副行长范一飞在《关于央行数字现金的几点思考》一文中写道:现有的M0在发行、印刷、归还和存储方面成本较高，流通系统层次多，携带不便，容易伪造，匿名性难以控制。存在被用于洗钱和其他非法和犯罪活动的风险，并且越来越有必要实现数字化。
最近，有传言称，深圳二手房交易已开始使用数字现金，大型银行转账无法转换成钞票。对此，央行相关人士有传言称，目前数字人民币试点应用场景为小额零售，尚未延伸至房地产销售等大额支付场景。此外，数字人民币和纸币一样，是法定货币，可以1:1双向兑换。
为解决目前登陆场景有限的问题，据报道，央行已与美团、滴滴等企业达成战略合作伙伴关系，并正在开展相关试点项目，加快零售端数字现金推广计划。
如果涉足零售业，数字现金首先要面对的是与微信和支付宝等移动支付工具的关系。
近年来，移动支付极大地影响了传统纸币和硬币的使用习惯。普华永道2019年全球消费者洞察调查显示，中国移动支付普及率为86%，居世界第一。
事实上，数字现金和众所周知的移动支付工具之间仍然存在明显的差异。首先，数字现金被定位为具有法定货币属性的M0。"为了确保不超过数字现金，我们要求运营机构向央行全额支付准备金。因此，公众持有的数字现金是中央银行的债务，由中央银行担保，具有无限的法律补偿。"穆长春说道。
从交易过程来看，数字现金可能会脱离传统的银行账户，这与移动支付工具每次交易的实名记录不同。穆长春将其解释为“可控匿名”，即交易双方可以保证匿名，但央行仍可以监控反洗钱、反逃税和反恐怖融资资金。

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