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银行业务

作者:互联网

银行业务

银行六要素

机构、科目、币种、利润中心、客户号、序号

冲销

回收冲销:从后往前冲关闭(结清)了的贷款不能冲销

会计科目

1:资产 记借
2:负债 记贷
借(D):资产↑ 负债↓ 现金↓
贷(C):资产↓ 负债↑ 现金↑
同向增加,反向减少
资产类 金额↑ 记借 (子杰)
负债类 金额↑ 记贷 (福袋)
网贷:放款(D),回收(C)
核心:放款(C),回收(D)

结息周期

活期:在3、6、9、12月的20号结息
定期:应收利息与应付利息分开,计提调整(匡息)

清算

清算:日间清算(联机交易)、日终清算(本行、跨行)

内部账户组成

内部账户 = 机构 + 币种 + 科目 + 序号

还款方式

等额本息:本金↑ + 利息↓ = 总额不变
等额本金:本金→ + 利息↓ = 总额↓
前收息:贷100元,利息10元,到手的钱只有90

开户限制

对私新开账户有3天限制,维护后可改
对公新开账户有50年限制,维护可改

还款顺序

小本小息:order by 日期,基准(小日本,小本小息先日后基)
大本大息:order by 基准,日期

出单

出单目的:所还的钱是干什么的(应收账科目)
出单日是由int_detail决定的,即使贷款到期,没有计划,罚息复利没还完,还是有下一结息日!

数据脱敏

张三 脱敏后 李四
长度一致,前后都两个字
内容一致,张三脱敏一百次的结果还是李四
概念一致,数字脱出来还是数字
不可逆,脱敏从业务上是不可逆的,从技术上是可逆的

卡号的组成

卡 = 卡bin(6-8位) + 产品类型 + 序号 + 校验位
前三位构成凭证 = 卡bin + 产品类型 + 序号
卡就是凭证

贷款类型

线上贷款:车贷、房贷
线下贷款:支付宝、京东白条

宽限期补计提

计提(int_accrued) + 调整(int_adj)
调整可以调多也可以调少
调多:补宽限期的计提
调少:利息豁免、打折、免息
账号、存单、卡关的系
一个账号关联一个卡,多个存单

跨行取钱

卡(招商银行) → ATM(锡商银行)
发卡方 受理方
受理方开一个银联的待清算户,当交易时,只走信息流。晚上跑批时,才走账务流,收取手续费,本来今晚跑批我算的是100元的利息,结果被你取走20,你得给我20元的利息,这里不叫利息,叫手续费。

账户类型

MRE:理赔账户、担保账户

冲正

已出单的单据不允许冲正
跨结息日不能冲正
发放日之前的数据不能冲正

日利率

一万元 年利率是7.9 一天的利息
10000 * 7.9 / 36000 = 2.19

为什么回收失败要做一笔存入交易?

我贷了一笔款,我去银行还钱,还钱这个操作要涉及两个账户,1.活期账户(结算户,扣款的账户,我把这个账户的钱还给银行)2.贷款账户(收钱的账户,钱会变多,可以把他看成银行)

在这里插入图片描述

为什么放款冲正要做一笔支取交易?

在这里插入图片描述
以上说的存入与支取,都是针对活期账户,就是针对客户来讲的!
计提条件
1.有剩余本金
2.贷款开始日<runDate<贷款结束日

账务

先下账,在回收
下账:钱少了
记账:钱多了

如何计算利息

1、查询余额表(MB_ACCT_BALANCE)的本金余额(BAL)
2、本金余额 * 年利率 / 年基准 = 每天的利息
3、下一结息日(NEXT_CYCLE_DATE) - 当天(RUN_DATE) = 天数(算前不算后)
4、每天利息 * 天数 = 计划利息
5、计划利息 + 计提表中的计提利息 = 还款计划表中的利息
例:
每天利息:(100000 - 100)* 7.5 / 36000 = 20.625
计划利息:20.625 * 29 = 598.125
还款计划利息:598.125 + 20.625 = 619.795
委托贷款资金流
在这里插入图片描述
在这里插入图片描述
委托贷款可以豁免,但是不能冲销
WTS:委托结算户(委托人)
WTR:委托存款户(银行内部户)
PAY:付款账户
REC:收款账户
放款:
核心:
借:WTS 本金 -100
贷:WTR 本金 +100
网贷:
借:本金科目 本金 -100
贷:PAY 本金 +100
回收:
网贷:
贷:贷款账户 本金 +100
借:REC 本金 -100
借:REC 利息 -10
核心:
借:WTR 本金 -100
贷:WTS 本金 +100
贷:利息回款账户(WTS) 利息 +10
清分补足
在这里插入图片描述
客户帐 -1130
内部户 + 30
清分:一般户:+ 0.43*30
保证金:+(30-0.43 * 30)

气球贷

等额本息的变式,一笔贷款按照360期生成还款计划把钱分摊,把他变成一笔12期的贷款,前11期正常还,第12期还349期的钱。
借新还旧,到12期时候,把第12期在分成360期,从头开始。
应计 非应计
状态可以手工(人死了,钱就是还不上了),自动(90天转非应计)

循环贷款

开立贷款60w,发放10w,还款10w
可以再贷60w,还60w
可以再贷60w
正常贷款
开立60w,发放10w,还款10w
可以贷50w,还50w
借据关闭

抵押 质押

抵押:有使用权
质押:无使用权

支付

核心:自己的钱来回玩
支付:自己的钱和别人玩,别人和自己的钱玩

123类户

在这里插入图片描述

  1. 同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户,在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。
    2 .一类账户只能办理一个账户,Ⅰ类户,指的是通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户。简单而言就是你手里拿的储蓄卡或者是借记卡。 它的功能包括存款,购买理财产品、支取现金、转账、消费以及缴费支付等。
  2. Ⅱ类户是不能存取现金、也不能向非绑定账户转账,这类账户单日支付限额为1万元。比如说信用卡就是如此。
    4 .Ⅲ类户则主要用于快捷支付比如 闪付 免密支付 等,仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务,户内余额不超过1000元。
    5.Ⅱ类、Ⅲ类户都没有实体卡片。 对Ⅱ类、Ⅲ类户限额,主要是有效控制客户资金风险。

账务

记账:借方余额、贷方余额
借+正数
贷+负数
贷款:利息计算
贷款:利息计算,1W的本金贷款100天,共收100元利息,一天收1元利息
第一天的利息计提,1快一天
第二天的利息计提,2快
一天 - 1快一天
第三天的利息计提,3快
一天 - 2快*一天

提前还款后的还款计划变更方式

变期不变额:1W元5期,一期还2000.提前还了4000,下一期还还2000,还完为止
变额不变期:分摊

提前还款利息怎么计算

1-30号贷款1W
15号做了笔提前还款2000,还款利息 = 2000 * 日利率 * 15
30号到期还款8000,利息 = 8000 * 日利率 * 30

恶意资金流入

每天都有大笔资金流动,跑批前流入大笔资金,跑完批取走
而且熟知每家银行的跑批时间,A银行10点,B银行11点,C银行12点
一笔钱一天记了三天的利息
1、从10-12点随机跑批时间
2、预约,9点后存入的跑完批再转入

计提利息

贷款:利息计算,1W的本金贷款100天,共收100元利息,一天收1元利息
第一天的利息计提,1快一天
第二天的利息计提,2快
一天 - 1快一天
第三天的利息计提,3快
一天 - 2快*一天

提前还款后的还款计划变更方式

变期不变额:1W元5期,一期还2000.提前还了4000,下一期还还2000,还完为止
变额不变期:分摊

提前还款利息怎么计算

1-30号贷款1W
15号做了笔提前还款2000,还款利息 = 2000 * 日利率 * 15
30号到期还款8000,利息 = 8000 * 日利率 * 30

标签:类户,账户,还款,银行业务,利息,本金,100
来源: https://blog.csdn.net/hzh475271518/article/details/114484994