保险小白普及知识
作者：互联网
二．保险小白普及知识
保险解决的是发生概率小，但带来的经济损失大，导致大家无法承受，这是保险才能发挥最大作用。如果你每年收入是10+万，你花5000元买个万能险附加中级保额是10万，那真出事这10万阵够用吗？所以这钱花的比较冤，保险保额最起码是年收入的5-10倍，一旦丧失工作能力，最起码可以保证5年的生活所需。
1. 理赔和保险公司大小没有任何关系？ 每个保险公司都要有自己的特色？
答：中国的保险公司是一个垄断行业，保险公司数量庞大，但大家经常听到的只有几个，因为他们做的广告特别多。其他的保险公司很多都不做广告的，业务员也少，这样就造成了一种假象：很多人觉得只有听过的几家大公司才能买，小公司不能买。
（1）有的保险产品对代理人有好处，也就是代销人可以从中赚到更大的利润。当然就算是代理人有利润，也有一些产品对客户有利。所以不能绝对的评价一家公司好坏。
（2）光纠结于网上的“黑料”对大家挑选到合适的产品一点帮助都没有，越大的公司黑料越多，因为体量大，被黑的几率也大。包括小公司，代理人之间会相互打架的，各公司会互黑，比如平安黑国寿，华夏黑平安。
最简单的方法是，根据风险缺口去挑保险。
2. 买保险前定位家庭角色
答：家庭角色包括经济支柱、非支柱、孩子双方老人父母，这些都是需要考虑的范围。
（1）一个家庭用 总收入的10% 预算买保险，每个人都要把保障买足。这里的“买足”是指额度达到相当高的程度，出了事必须够用，而不是花个钱买个保额为10万、20万的重疾险，出了事一点用都没有。而且最重要的肯定是赚钱最多的那个，谁赚钱多谁就是责任最大的，一旦他出问题，所有人的生活会受到非常的的影响。
（2）家庭预算充足的话在考虑小孩子，而成年人，如果这两年不买，未来可能就会因为年纪大太贵了，就没有办法补了，所以孩子有的是机会，而大人才需要当即立断。
（3）首先孩子的保险绝对不是身故。保监会规定“未成年人的身故保障10岁前不能超过20万，18岁前不能超过50万”。父母希望孩子健康长大，得病就去看病，经历做到有钱看病已经足够了。不管家庭预算有多少，买的是定期还是终身，50万是 重疾险 的最低死线，1年也就交几百。
（4）最大的风险无非就是身故、疾病。
家庭经济支柱，最大的风险是在赚钱时失去了工作能力——应该用 定期寿险 补充，而不是意外险。打实际上意外险只占身故<3%，意外险无法保障绝大多数身故，所以一定要拿 定期寿险 来保障，只要身故都保障。
3. 什么时候买保险？
答：买保险最主要是解决当下的事情，解决20-30年之内的事情。因为几十年后的 通货膨胀 是没办法控制的，现在买个保额30万的等到50年后这30万值多少钱呢？就算选择终身，孩子长大之后还是会加保的，只是他自己压力会小一点。
（1）对于大病，不到重疾险但住院花的钱比较多，家庭经济压力大，就需要考虑买高额免赔的医疗险，就是市面上特别火的百万医疗险。它属于报销型的、有没有社保的限制，完全能解决问题。
（2）买保险不要犹豫太久，现在很多保险公司由于检查出了一点问题就不能买了或是拒保的例子。得了这个病你自己不觉得有什么，但保险公司觉得有什么，所以只能陈健康的时候早点决定。
4. 保险纠纷和理赔？
答：（1）代理人和理赔没有任何关系，野趣园和保险公司知识代销保险产品，并不能影响理赔结果。保险公司的产品都是全国通赔，不存在大小公司理赔标准币一样，因为理赔是按照条款来的。如果条款上模棱两可，就算公司拒赔，你去法院起诉，法院也会朝着利于被保险人的这个点去解释。
（2）最大的纠纷来源于没有如实相告。在投保时要把自己所有病史全都交代清楚。
这里又引申出一个问题：很多人不知道啥病该报，或者多年前的病自己也忘记了，这是确实需要专业的人指导。
先买保险后看病，万一体检出来啥病你不告知也不行，所以如果那里不舒服先不要看病先买保险。
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